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金融科技是金融与科技相互融合

发布时间: 2018-07-03
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以往所谈论的金融科技,其实是从技术应用的发端而论的,而互联网金融这种说法更是中国人的创造。技术本身并无属性,用到哪个领域就会使哪个领域受益,运用到金融领域的技术自然就可称之为金融科技。2016年3月,全球金融稳定委员会发布《金融科技的描述与分析框架报告》,对科学技术在金融领域的应用做出初步定义,即金融科技是金融与科技相互融合,创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品,从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品。


金融科技是金融与科技相互融合


在消费升级的背景下,这一人群推崇更高品质的生活品质,是愿意花钱,也是更懂得花钱的一代。相较于走“储蓄消费”路线的父辈们,新青年对于储蓄和信用消费的态度更加开放。在消费方式的选择上,信用消费已经成为他们的消费习惯,他们更擅长通过消费金融产品来提升生活质量,以及进行财务规划,实现更加美好的生活。 这是一个潜力巨大的市场。根据2016年国家统计局数据,80、90后人群合计4.1亿人,共占比30%。随着90-99年出生人已步入18-27岁,消费能力逐渐提升,成为引领消费的新人群。根据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》,短短4年,互联网消费金融交易规模从60亿猛增到4367.1亿,年复合增长率达到317%。 除了年轻人消费群体外,还有一类消费群体的消费能力也不可小觑。


金融科技是金融与科技相互融合


近日,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布了《中国工薪阶层信贷发展报告》显示,当前我国家庭部门的信贷增长迅速,且消费信贷的增长高于房产信贷。随着互联网的发展,消费信贷向非银行渠道借款的倾向明显上升,互联网消费金融在用户规模和渗透率上也都逐步上升,消费信贷逐渐向线上转移。相比非工薪家庭,工薪家庭更愿意选择互联网消费金融。从信贷需求额来看,工薪家庭平均信贷需求额为26.5万元,远高于非工薪家庭的13.3元。但工薪家庭的借款来源有89.8%来自银行,剩下的10.2%来自非银行渠道包括亲朋好友、消费金融公司、民间金融组织等。

亦即:年轻一代和工薪家庭更愿意选择互联网消费金融。

平衡风险与创新间的适度关系。为持续巩固欧洲金融科技领航者地位,英国政府于2015年3月提出“监管沙盒”概念,为创新企业提供短周期、小规模的安全场所进行创新型产品、服务、商业模式、传送机制的测试,并且不会将不良影响直接带给处于正常监管机制下的企业,从而缓冲监管与创新之间的矛盾。之后,新加坡、澳大利亚、马来西亚、泰国都陆续加入了“监管沙盒”的实践之中。中国金融科技产业近年来异军突起却尚未形成稳定的业态模式,尚未建立完备的法律体系,借鉴“监管沙盒”这种创新式监管模式测试最佳的监管途径,寻求风险驾驭的最佳方法。通过监管措施的主动调整促进市场创新的主动实现,将被动响应、等待风险事件驱动的监管理念转变成为主动引导的理念,弥补现有监管机制的不足。


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