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中国金融科技监管的发展历程

发布时间: 2018-06-21
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P2P网贷的流动风险是指平台能随时应对借款人提取资金的支付能力。行业中,宜信网贷平台的债权转让模式就把债权拆分组合,然后销售各销售给投资理财客户,虽然将借贷双方在信息交流方面完全分开,但同时宜信也承担了巨大资金垫付的压力,这种流动性风险不容小觑。在我国,网络借贷平台没有吸收存款的功能,也没有充足的资本保障,而且在目前的金融市场环境下,中国投资者的风险意识偏于保守。导致平台容易出现期限错配和金额错配的情况,这意味着若平台出现借款人违约,平台需用自有资金先垫付到期的本息。然而担保额高出注册资金好几倍的情况也是大有存在的,如果出现借款人大规模的挤兑,很可能出现资金链断裂风险,陷入流动性困境。这也就是众多平台因此倒闭或者“跑路”现象频繁发生的原因。


中国金融科技监管的发展历程


有效监管框架尚未形成。由于各项金融科技的创新性和成熟度不同,目前各国主要考虑并实施的是对网络融资和电子货币的监管,对具体金融科技类别的监管存在较大差异。同时,传统金融业已逐步受到金融科技业的无国界竞争,但对于金融科技的跨界监管合作安排却明显滞后于跨界展业步伐,无论是在监管还是消费者保护方面,目前尚无明确机制化安排。

然而,就如同一些物种遇到新环境会发生变异一样,这些技术创新在金融领域带来的模式变化来到中国后也发生了改变甚至“走形”,最典型的便是原本在国外仅为在网上进行的各种金融交易在中国则变成了网上网下相互配合,居间撮合则变成了平台的社会融资,所谓“共享”的公共服务实际上干的是金融租赁,市场上更出现了一些害群之马,如现在整治的“现金贷”采用的手法是,贷款给一些不具还款能力的对象、收取极高利率、暴力催贷,在任何社会都是不被允许的。同时,这种金融领域的技术创新模式既撕开了原有金融机构的服务边界,又削弱了这些金融机构原有的生存基础,还改变了金融市场原有的交易模式和收益结构。毋庸讳言,银行因特有的功能,在这场金融技术应用变革冲击前首当其冲,其传统的存、贷、汇三大业务都面临着前所未有的挑战。

“2018年中国经济将略微减速,但硬着陆的风险非常小。”渣打银行中国首席经济学家丁爽向经济观察网记者表示,为完成2020年经济总量较2010年翻一番的目标,经济增长6.5%是底线,但是2018年不是真正的底线。


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从商品的另外一个角度来看,采购、供应、销售或者是从买回来生产到进行销售,每一个环节都有资金的需求,这种需求的关键点可以视为如何去增信。信用经济时代,个人信用不能只为借贷服务,用户日常消费也应享受信用红利。随着政府、市场、用户多方的不断重视,积分市场破局时代即将到来。该平台将会把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入,构建一个国家级的基础数据库。人工智能能够结合场景进行产业化落地,离不开以下三个重要前提:云计算为深度学习提供了平台,大数据为深度学习提供了材料。20、比如很多人都在说我国的金融机构具备大数据的优势,天然地具备应用云计算、人工智能的优势,其实数据量大并不等于大数据,一些拥有大量数据的金融机构在大数据应用上仍处在较低的水平,而人工智能会用到大数据,有时更会用到小数据。当一些银行人谈金融科技时,他们会大谈特谈IT流程改造,也会谈一谈区块链应用和大数据整合。全球至今仅有3.5...
2018 - 07 - 18
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“一带一路”作为建设重点,坚持引进来和走出去相结合,遵循共商共建共享的原则,实现开放式合作,增强陆海联动和东西双向互济的开放格局。在推行“一带一路”建设的过程中,金融的支撑成为不可或缺的一部分。 金融在“一带一路”建设中发挥着资源配置的作用,金融服务也是我国实体经济发展的现实需求,也是补齐国际合作中的金融短板的内在需求。“一带一路”在发展中国家参与建设,也多数面临金融资金瓶颈。如何在发展中国家实现金融支持,提升其发展水平,是更好推行“一带一路”建设的关键。 在“一带一路”建设过程中还存在着诸多短板,如金融机构走出去的步伐较慢;金融机构在政策执行过程中存在无序竞争现象;与金融相配套的法律、评级等供给不足,针对存在的问题需要加强金融合作制度顶层设计,弥补国际合作中出现的金融短板。 “一带一路”是中国走向国际的机遇,所以在建设过程中需强化金融制度,统筹人民币国际地位...
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说到金融科技,每个机构都挂在嘴边,每个人也都能说上几个观点。可到底什么是金融科技?我们大家达成一致意见了吗?恐怕并没有。信用经济不能只服务借贷还有消费,中国万亿积分市场该如何破局?按照麦肯锡的数据来看,大概到2030年物流金融可以达到25万亿美元的市场。这个市场是非常大的,当然中国的市场也很大,机会来临的可能性更高。另外,民间从事信用信息管理业务各个信息平台和机构,都是主要负责自己的信息,不进行共享流通,割裂各自的流通性,形成“数据孤岛”的现象。目前人工智能在国内的应用集中在风控、征信及反欺诈领域。如云计算一定离不开大数据,人工智能也离不开大数据和云计算,区块链也必然与大数据产生联系,区块链强调信息封闭,大数据则寻求信息开放等。中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、中央财经大学互联网经济研究院共同主办的2018中国金融创新论坛上,多位专家学者及业界人士认为。无论你想到什么,不可否认的是...
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2018年上半年以来,在多重因素的影响下,中国市场不断调整和波动,但外资金融机构却不减加速布局的热情。业内人士认为,外资持续注资意味着外资看好中国资本市场,也显示出中国金融业对外开放显著的成效。 目前中国的经济驱动力已经从外需逐步转为内需,经济结构也在不断优化。近期落地的相关政策,如定向降准、减税降费等,在推动中小企业发展,促进居民就业方面发挥着重要作用,也为A股的结构性行情提供稳定的基本面。随着流动性压力缓解,严监管、去杠杆带来的行业阵痛之后,也为经济中长期的稳健发展创造了条件。 从估值来看,优质的成长股和价值白吗,在经历过连续的调整之后,估值水平已经回到历史底部区域,从部分行业的龙头个股情况来看,已经迎来了超跌反弹。目前市场受外部环境影响较大,市场存在一定的负面情绪,但随着时间的推移,投资人也会对现有的被低估的巨大投资价值进行重新认识。 上半年中国经济基本...
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