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金融科技带动P2P行业的发展

发布时间: 2018-06-07
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中国的网络借贷是领先全球的第二个领域,小额贷款的市场需求在中国尤其突出,全球的大多数国家对此不屑一顾,这是一个不可抛弃的一块有力市场。在中国的金融体系中国有银行主导着决定性作用,他们更希望把贷款放给国有企业。由于中国没有一个健全成熟的信用风险评估系统来评估消费者消费能力,进而降低了银行给个人贷款的意愿。典当行这样的灰色市场可以提供贷款,但都要收取高额利息。


金融科技带动P2P行业的发展


这个空白正好被金融科技填补上了。电商作为跳板,利用消费者在平台的消费记录来评估个人信用来评分进而推出网络贷款业务。阿里巴巴、京东购物平台上都有推出小额贷款业务,很方便消费者贷出款项。蚂蚁金服的60%的贷款用户几乎从来没有办过信用卡,蚂蚁和京东提供给卖家的贷款都是银行忽略的小微企业。

电商平台给卖家提供贷款服务是十分谨慎的,他们对自己的平台卖家十分了解,这样就降低了贷款的风险,相对比较中国网络的贷款领域更激进的是p2p贷款,自从2011年以来,中国的P2P借贷公司如雨后春竹般由214家发展到2015年的3000多家。因为监管的空白,P2P很快成为了金融行业的荒芜之地,不当的融资、欺诈和危险是促使P2P公司倒闭的根本原因。

在中国这个大的市场里,P2P贷款仍然是个香饽饽,尽管各个新闻头条上出现P2P公司跑路事件,但是这个行业还是有出有进,前仆后继,继续发展。P2P行业的贷款规模由2014初的300亿元增长到现在的8500亿元,这样迅速发展的P2P行业通过这样一种贷款方式满足了市场上的贷款需求,而且市场竞争带来更低的贷款利息。

在国外的P2P公司,他们从机构投资者那里获取贷款资源,然后通过线上方式贷款给客户,这样就降低了贷款的风险。中国的网络贷款公司没有这样操作,因为他没有消费者的信用评级,而中国的P2P公司需要亲自审查借款人的个人资料,才敢放款除去。中国较大的P2P贷款公司是陆金所,全国200多家城市中设有500多家分店。中国的P2P公司都是依靠个人投资者来获得资金来源。P2P公司将每一笔贷款分成多份,卖给多位投资者以分散风险。


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