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银行系金融科技公司运作模式

发布时间: 2018-06-01
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诚然,银行系金融科技公司依托于自身对银行业务的熟悉,在金融科技的研发和应用落地中具有独特的优势。但作为独立运行的公司,公司业务如何整合、服务效率如何提升、如何规避信任问题等都必将会是一个不小的挑战。

而截至目前为止,包括平安集团旗下的金融壹帐通在内,银行系金融科技公司仍未有披露其盈利状况。

当年金融壹账通已为468家银行、1890家非银金融机构提供服务,全年同业交易规模破10万亿元;兴业银行2017年年报显示,其客户规模方面已累计上线204家,在线运营181家。

此外,在银行对公业务的解决方案中,整体尽调时长可从1天缩短到1小时,审批流程时长更是可以缩短至十分之一甚至更短。


银行系金融科技公司运作模式

据了解,其在2017年C端使用量超过10亿次,反欺诈平台拦截超过1500万次。

以平安集团旗下金融壹帐通为例,其对银行零售贷款的解决方案包括贷前的渠道管理、进件及反欺诈平台,贷中审核系统,以及贷后审批与后续风控的全流程。

其商业模式为基于金融云架构为其他银行、证券和基金等金融机构提供专业化的模块输出,也就是说,将其技术能力、业务服务能力、渠道能力等打包成解决方案进行服务,满足其他金融机构在零售业务、对公业务及同业业务上的需求。

具体来看,不同于母行,金融科技公司无论在员工持股、内部管理,或是在服务对象上,这些公司都遵循了市场化的原则。

而我们几乎在所有银行系金融科技公司成立时,都可以看到 市场化 的字眼。

进一步来讲,出于信任问题,银行成立全资科技子公司将成为一种趋势。

在金融科技公司赋能中小银行和金融机构的同时,兴业银行、招商银行、民生银行等股份制银行利用其自身的技术优势以及更加专业的产品、服务能力为中小银行和金融机构提供解决方案,具有显著竞争力,而且这种轻资产的业务模式能为银行增加新的收入来源。

但问题在于,并不是所有的银行都可以在短时间内支撑起此种科技投入,或者说,中小银行以及金融机构通过自身打磨新的产品服务旅程所耗费的时间成本无法承担。

不论是对于大型商业银行,还是对于城市商业银行、农村商业银行,通过科技的应用以提高业务总体效率、降低成本和风险、优化用户体验都成为战略层面的考量。


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