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借助金融科技力量 迎来普惠金融发展机遇

发布时间: 2017-12-04
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借助金融科技力量 迎来普惠金融发展机遇


金融科技的出现,为解决普通老百姓理财、贷款等金融服务、中小企业融资难提供了有效路径。大数据、金融科技以及信用形成的三个维度,阐明了金融科技与普惠金融之间的联系。大数据把万物联系起来,形成内在架构,在新的架构过程中,特殊穿透的算法和关联,形成了无数新的认知、新的财富、新的产业和新的产品。


科技与金融的结合让交易成本尽可能变低,让边际成本基本趋于零。另外,人的任何行为和产生的数据都可以成为资产以及信用的表征,从而拥有了无限的价值可能。普惠金融的本质是基于信任的合作,这种信任合作延伸到了更广阔的领域,普惠金融的核心在于满足所忽视或者没有办法得到金融服务的地区、人群信任的基础。


从数字到智能,形成了一套体系,呈现出来的是金字塔形式:第一层是大数据技术平台;第二层是数据整合,第三层是产品和应用,面向客户提供普惠服务,第四层是引入人工智能,让普惠更好服务大众生活。


数字普惠金融是指运用互联网,特别是移动互联网技术与科技技术的整合,帮助传统金融机构为更多尚未覆盖的客户群体提供金融服务。同时,随着科技的应用,金融将更加智能化,智能顾投、生物识别、大数据风控等新科技、新应用已经涌现。


当然,在普惠金融快速发展的同时,有些隐藏在其中的问题也不容忽视。目前,我国普惠金融存在这几个问题:商业可持续性不足、结构性矛盾以及数字普惠金融兴起之后,互联网金融与传统金融之间的边界变得模糊。


鉴于这种情况,未来监管也需要新的思路,一方面要加强牌照管理,规范经营范围,一方面要继续推动功能监管、行为监管和穿透式监管。对于未来消费金融的发展趋势和监管走向来说,在普惠金融场景下,重点是如何通过大数据进行风控来实现差异化定价、如何防范反欺诈和多头借贷现象,如何明确现金贷本身的定义,这些都是金融从业者以及监管当局需要认真思考的问题。


传统金融机构在普惠方面做得还不够,客户门槛比较高,在人群覆盖率上并不充分,所以传统银行需要进行互联网方向转型,监管部门也需要出台相关政策进行引导,多方共同发力,才能促进金融科技发挥越来越重要的作用。


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