从供应链来讲，它的本质是支付，如果梳理一下无非是两类：一类叫做结算类业务，一类叫做融资类业务。
结算类业务是从代收货款到垫付货款，融资业务是从贸易融资到物流融资，所以其实质是怎么把钱导来导去，怎么把信用进行增值。这也是我们未来要去研究的。
“金融科技在消费金融领域应用最大的瓶颈是数据。”王海霞认为，人工智能依靠数据和特征，但无法回避隐私的保护，其次在于信息共享，以及如何挖掘银行内部沉睡的数据。
金融市场中，个人信用以信用评级形式呈现，评级越高其借贷的利息会更低、额度会更高，甚至还款期限也会更长。消费市场中，个人信用以积分形式进行呈现，积分越高代表着你能够享受折扣就越高、服务越好，以及相应的返现等等商家优惠福利。
![金融科技的发展带动了消费方式的改变]( "金融科技的发展带动了消费方式的改变")
技术应用给金融机构带来前所未有机会的同时，也会给金融机构带来前所未有的风险，数字化的风险同步发生，围绕着产品线、交易线、服务线的延长，金融机构所有风险控制线也必须同步内嵌，要利用大数据、图像识别、声音识别、NFC等技术，画好客户财富图谱、金融消费图谱、信用风险图谱，多维度地洞察客户需求，适时设计满足个性需要产品，以利于实施精准营销及精准风险控制。
人工智能在国内的早期应用同样也在智能投顾领域，起初主要用于私募基金，不被大众熟知。
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近两年来，国内市场对智能投顾已不再陌生，2016年招商银行推出的摩羯智投就是其中最具代表性的产品。
随着互联网技术的蓬勃发展和金融科技的兴起，智能风控、智能客服的落地条件逐渐成熟，图像识别、活体检测等技术进行身份核实的场景开始变得丰富，为人工智能和金融服务的有机融合创造了有利环境。
因历史发展、国内外市场差异的原因，国外的人工智能在智能投顾等某些领域更为先进，但在以基于大数据的智能风控为代表的更多领域中，中国的企业已把国外远远甩在身后。