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2018 / 07 / 18
点击次数: 960
从商品的另外一个角度来看,采购、供应、销售或者是从买回来生产到进行销售,每一个环节都有资金的需求,这种需求的关键点可以视为如何去增信。信用经济时代,个人信用不能只为借贷服务,用户日常消费也应享受信用红利。随着政府、市场、用户多方的不断重视,积分市场破局时代即将到来。该平台将会把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入,构建一个国家级的基础数据库。人工智能能够结合场景进行产业化落地,离不开以...
2018 / 07 / 18
点击次数: 552
“一带一路”作为建设重点,坚持引进来和走出去相结合,遵循共商共建共享的原则,实现开放式合作,增强陆海联动和东西双向互济的开放格局。在推行“一带一路”建设的过程中,金融的支撑成为不可或缺的一部分。 金融在“一带一路”建设中发挥着资源配置的作用,金融服务也是我国实体经济发展的现实需求,也是补齐国际合作中的金融短板的内在需求。“一带一路”在发展中国家参与建设,也多数面临金融资金瓶颈。如何在发展...
2018 / 07 / 17
点击次数: 599
说到金融科技,每个机构都挂在嘴边,每个人也都能说上几个观点。可到底什么是金融科技?我们大家达成一致意见了吗?恐怕并没有。信用经济不能只服务借贷还有消费,中国万亿积分市场该如何破局?按照麦肯锡的数据来看,大概到2030年物流金融可以达到25万亿美元的市场。这个市场是非常大的,当然中国的市场也很大,机会来临的可能性更高。另外,民间从事信用信息管理业务各个信息平台和机构,都是主要负责自己的信息,不进行共...
2018 / 07 / 17
点击次数: 476
2018年上半年以来,在多重因素的影响下,中国市场不断调整和波动,但外资金融机构却不减加速布局的热情。业内人士认为,外资持续注资意味着外资看好中国资本市场,也显示出中国金融业对外开放显著的成效。 目前中国的经济驱动力已经从外需逐步转为内需,经济结构也在不断优化。近期落地的相关政策,如定向降准、减税降费等,在推动中小企业发展,促进居民就业方面发挥着重要作用,也为A股的结构性行情提供稳定的基...
2018 / 07 / 16
点击次数: 397
听不同的人谈金融科技,你会发现金融科技是不同的东西。随着我国逐渐由出口导向型经济向内需主导型经济转型,政府对信用经济、循环经济的重视程度愈来愈高,带动全社会对积分市场的关注。从金融角度来讲,这个增值是在看它的信用有没有增加;从信用增加的角度来讲,又该如何看它最基本的数据。这是未来我们可能要去研究的。为了实现行业的信息共享并有效降低风险成本,由互联网金融协会牵头,首批个人征信牌照试点的8家机构联合成...
2018 / 07 / 13
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互联网金融的野蛮生长一定程度上影响了其他金融业态发展,也加大了金融市场的不确定性。如何推动互联网金融网络借贷平台的整改工作,提高金融风险防控能力,推动互联网金融有序发展,更有效地服务国家经济建设,成为金融业亟待解决的问题。 目前,大量机构开始退出互联网金融活动,存量违规业务风险得到有效化解。据统计,通过专项整治共有5074家从业机构退出,不合规业务规模压降4265亿元。在防范金融风险方面...
2018 / 07 / 13
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目前针对消费者的汽车金融主要有新车消费贷、二手车消费贷、汽车直接租赁、车抵贷和汽车售后回租五大品种,其中主打低首付的汽车消费贷款和汽车租赁业务也被归为汽车新零售,是目前汽车金融最大的风口。“过去几年,我们已经做了一些非常好的探索,比如2015年以来开始做的区块联动,通过市场化、法治化的债转股,还有最近业界非常关注的个人金融,这些都是金融为实体经济服务方面的创新方式。许多关于金融行业前景分析的情况表...
2018 / 07 / 12
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近十年,我国互联网的普及率不断提高,全国网站、网页数量不断创造新高,根据国家统计局的调查数据,2015 年我国网站总数达到 422.93 万个,相较 2014年增长了 26.29%。2005 年我国网站总数仅为 69.40 万个,相比 10 年前,我国网站总数增长了约 6 倍。如果说2016年是监管政策的颁布期,那么2017年将进入到具体执行期,各种监管政策的过渡期、整改期临近,都将加速行业洗牌。...
从商品的另外一个角度来看,采购、供应、销售或者是从买回来生产到进行销售,每一个环节都有资金的需求,这种需求的关键点可以视为如何去增信。信用经济时代,个人信用不能只为借贷服务,用户日常消费也应享受信用红利。随着政府、市场、用户多方的不断重视,积分市场破局时代即将到来。该平台将会把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入,构建一个国家级的基础数据库。人工智能能够结合场景进行产业化落地,离不开以下三个重要前提:云计算为深度学习提供了平台,大数据为深度学习提供了材料。20、比如很多人都在说我国的金融机构具备大数据的优势,天然地具备应用云计算、人工智能的优势,其实数据量大并不等于大数据,一些拥有大量数据的金融机构在大数据应用上仍处在较低的水平,而人工智能会用到大数据,有时更会用到小数据。当一些银行人谈金融科技时,他们会大谈特谈IT流程改造,也会谈一谈区块链应用和大数据整合。全球至今仅有3.55万人通过考试,而我国大陆,目前约50人拥有此资格,未来3年对CFA的需求量将超过5000人。金融行业是一个传统行业,同时在我国也是一个发展中的行业,与我们的生活息息相关。2006 年至 2009 年,网页数量每年增长均超过 70%,2010 年之后,由于对互联网的监管日益规范,网页数量增长率有所降低,但仍维持在 40%以上,网页数总量仍十分庞大并呈现不断增长的态势。水泥龙头海螺水泥公告,预计2018年半年度实现的净利润同比增加53.73亿元至67.17亿元,同比增长80%至100%。汽车消费金融主要包括对终端客户的消费信贷、融资租赁等;汽车批发金融主要包括对汽车经销商采购车辆贷款、零配件贷款、展示厅建设贷款以及维修设备贷款等。不少业内人士认为,从2017年开始,中国的互联网金融行业已经走到了下半场。  “普惠金融的落脚点和实施核心是平台金融,这同样需要以金融科技应用为支撑,通过客户聚合、...
发布时间: 2018 - 07 - 18
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从供应链来讲,它的本质是支付,如果梳理一下无非是两类:一类叫做结算类业务,一类叫做融资类业务。结算类业务是从代收货款到垫付货款,融资业务是从贸易融资到物流融资,所以其实质是怎么把钱导来导去,怎么把信用进行增值。这也是我们未来要去研究的。“金融科技在消费金融领域应用最大的瓶颈是数据。”王海霞认为,人工智能依靠数据和特征,但无法回避隐私的保护,其次在于信息共享,以及如何挖掘银行内部沉睡的数据。金融市场中,个人信用以信用评级形式呈现,评级越高其借贷的利息会更低、额度会更高,甚至还款期限也会更长。消费市场中,个人信用以积分形式进行呈现,积分越高代表着你能够享受折扣就越高、服务越好,以及相应的返现等等商家优惠福利。技术应用给金融机构带来前所未有机会的同时,也会给金融机构带来前所未有的风险,数字化的风险同步发生,围绕着产品线、交易线、服务线的延长,金融机构所有风险控制线也必须同步内嵌,要利用大数据、图像识别、声音识别、NFC等技术,画好客户财富图谱、金融消费图谱、信用风险图谱,多维度地洞察客户需求,适时设计满足个性需要产品,以利于实施精准营销及精准风险控制。人工智能在国内的早期应用同样也在智能投顾领域,起初主要用于私募基金,不被大众熟知。近两年来,国内市场对智能投顾已不再陌生,2016年招商银行推出的摩羯智投就是其中最具代表性的产品。随着互联网技术的蓬勃发展和金融科技的兴起,智能风控、智能客服...
发布时间: 2018 - 07 - 10
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互联网金融风险专项整治工作开展,一系列金融防风险新举措出台,在严监管的态势下,金融机构主动合规意识增强,根据实体经济需求所产生的金融产品也更加贴近市场需求,一系列改变让金融体系抵挡外部的能力增强。未来的金融工作中,严监管依然是主旋律,金融改革也将进一步深化,从体制机制根本上打造风险防火墙。 相关人士谈到,防控风险是系统性工程,需要充分发挥金融委的协调作用,并把握各方面节奏,做好改革、发展、稳定的平衡工作。银保监会针对金融风险开展了一系列加强监管、治理乱象、打击非法金融活动、弥补监管制度短板的工作。据统计,银监会系统罚单数量呈上升趋势,比2017年同期增长了12.2%,信贷业务、资管业务依然是违规重灾区。 影响中国金融体系长期稳健发展和短期稳定运行的主要风险来自内部,所以内部防范风险才是金融发展的根本,地方政府和国有企业的去杠杆是重点工作,去杠杆一方面需要企业利润稳定增长,实现资产保值增值;一方面要求控制债务增长,实现资产负债率逐步下降。 在业内人士看来,我国金融体系抵御外部风险能力进一步增强,需要加快改革开放的步伐,建设现代化金融体系。建设现代金融体系需要健全金融调控体系,未来中国经济需要以完善货币政策为目标,实现宏观审慎框架完善,加强与宏观经济政策协调。另一方面,健全金融市场体系,进一步拓展股权融资市场、外汇市场以及衍生品市场,让金融服务于实体经济,...
发布时间: 2018 - 07 - 10
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当前我国社会信用体系主要分为三大模块: 一是由人民银行牵头组织建设的征信系统,包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库;二是各地政府部门主导的区域性的征信系统;三是由市场上的信用评级公司、信用担保公司等组成的征信系统。物流金融的本质是支付,同时又是监管。所以监管的落脚点在物流上面,不管是控权还是控货,都是对整个供应链过程的描述。互联网时代下信息技术和网络技术的广泛渗透,让人类生活进入大数据驱动智能发展、智能认知的阶段。真正弄清有关技术的专业内涵和相互联系,这是中国金融机构推进有关技术应用中要准确把握的一个重要问题。随着信用评级业整体水平不断提高,我国金融行业也迎来黄金10年,信贷规模由2008年的4.9万亿暴涨到去年的13.5万亿。与此同时,多位化工行业分析师表示,受环保严监管因素影响,化工行业迎来优胜劣汰,上市化工企业业绩亮眼,持续提振市场信心。根据国家统计局数据,2009 年,我国金融业年增加值首次突破 2 万亿元,截至 2015 年我国金融业增加值已达 5.75 万亿元,占国内 GDP 比重的 8.50%。2008年以来,我国金融业产业增加值保持着近 20%的持续增长,占 GDP 的比例从 2005年的 4.02%稳步上涨至 2015 年的 8.50%。《深化“互联网+先进制造业”发展工业互联网的指导意见》指出,一要营造有利于工业互联网蓬勃发展的环境。深化简政放权、...
发布时间: 2018 - 07 - 09
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银行组织架构及产品类型显然在快速迭代,无论是银行个贷部的房贷车贷,还是信用卡中心,以及越来越多的银行系消费金融公司,如中银消费金融公司、招银消费金融公司等。在中国金融机构提升自身技术应用水平过程中,首先就要提升客户的体验。金融机构要清楚地意识到技术应用必然带来渠道变革、场景变革以及服务模式变革,一方面要优化自身连接客户的App、API(应用程序编程接口)平台,另一方面致力打造能满足客户交易和消费的各种服务“场景”,牢记任何不能与嵌入自身产品和服务的“场景”相连接的技术应用,说到底都是自娱自乐、自欺欺人。因此有人说,未来的银行服务应嵌入到生活的方方面面。提起信用经济,大家第一反应就是借贷。很少人知道,现行的所有商业积分与非商业积分也是个人信用价值的重要组成部分。然而,相比信贷金融的蓬勃发展,中国万亿规模的积分市场却处在兑换率低下的尴尬境地。据2016年《中国通用积分行业现状研究报告》数据显示,国内积分兑换率仅为12%,远低于国外50%。在金融领域,人工智能最早的应用场景在智能投资顾问领域。最著名的莫过于著名数学家詹姆斯·西蒙斯创立的大奖章对冲基金,该基金以电脑运算为主导,用量化策略从庞大的市场中筛选数据,寻找统计上的关系,找到预测商品、货币及股市价格波动的模型,最终做出短线交易的决策。公开资料显示,在1989—2007年这十几年的跨度里,大奖章基金的平均年收益率高达35%,...
发布时间: 2018 - 07 - 06
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“以前就做银行的电子银行,我们觉得守住每一个人的资金安全是商业银行的DNA,20年过去了商业银行市场发生了变化,80、90后消费习惯以及科技手段让我们更好的给他们提供体验更好的服务,安全性变得更加的适中更加贷后的领域。”12月16日,中国银行网络金融部副总经理王海霞在由金融城、新金融联盟主办的“第二届金融科技北京峰会”上表示,现在借钱的金融行为加入了互联网化概念,让冷冰冰的借款行为发生了娱乐化,刺激了消费者的兴趣和习惯。总体来讲科技大数据、人工智能,这些概念深切的走入了消费金融每一个环节,对商业银行的经营理念场景的融合,贷前贷中贷后各个方面发生一些冲击,对商业银行的消费金融整个链条注入新的能量。提高行业自律性。行业的良好环境是靠优胜劣汰的市场机制来改善的,任何新生物的发展最终都要转化为行业自身的规范性发展。目前我国的行业自律正处于发展阶段,还没有引起各企业的足够重视,所以一方面各级**首先应大力支持和鼓励自律协会的建设,明确社会责任;其次将市场中有重量级的网贷平台聚集在一起成立行业联盟,自觉规范行业标准,促进企业之间信息共享,诚信经营,建立违规惩戒制度,防止恶性竞争,抵制道德风险和法律风险;最后建立P2P网贷客户权益保护协会,可以提高保客户资金存放的安全性,也可以对平台企业起到监管作用。就中国金融机构目前的服务和经营模式而论,最紧迫的并不是马上就采用何种先进技术,而是要考虑如何从改...
发布时间: 2018 - 07 - 05
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《中国工薪阶层信贷发展报告》数据显示,15.7%的工薪家庭选择通过互联网金融获得资金,这一占比远远高于非工薪家庭的4.3%。无论是工薪家庭还是非工薪家庭,选择互联网消费金融平台的最主要原因都是因为其使用方式灵活。建立相关配套的法律法规。必须建立相关的法规约束行业发展乱象,原则上明确P2P网贷的行业性质,法律地位,市场准入,经营范围,日常运行和市场退出制度等。P2P网贷款之所以出现一波又一波的问题,最根本的原因就是没有法律的明确界定和保障。没有规矩不成方圆,只有网贷平台有了明确的市场规则和国家规则,才是促进平台健康发展的前提。信用宝CTO兼深圳信用宝总经理周颖表示,“涂志云博士在互联网金融、个人信用管理和大数据等领域有近20年的专业经验,所以在创立信用宝伊始便应用金融科技技术来打造个人信用评分系统,对借款人的信用进行全方位审核。同时,随着技术的日新月异,当大数据、人工智能、云计算、区块链等技术不断涌现,我们还不惜花费重金引进这些领域的人才,不断完善平台的个人信用评分系统,最终让出借人的资金安全得到更进一步的保障。截止到目前,信用宝拥有硕士和博士人数共占4%。”如果把金融科技的应用当作一种挑战来看,中国的传统金融机构明显处于守方的位置,为了保持原有业务市场之不失,其提升自身技术应用水平的压力和紧迫性明显要大于那些依靠技术优势拼抢的后来者。但在推进相关技术在自身服务和管理的应用过程中,这...
发布时间: 2018 - 07 - 04
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以往所谈论的金融科技,其实是从技术应用的发端而论的,而互联网金融这种说法更是中国人的创造。技术本身并无属性,用到哪个领域就会使哪个领域受益,运用到金融领域的技术自然就可称之为金融科技。2016年3月,全球金融稳定委员会发布《金融科技的描述与分析框架报告》,对科学技术在金融领域的应用做出初步定义,即金融科技是金融与科技相互融合,创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品,从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品。在消费升级的背景下,这一人群推崇更高品质的生活品质,是愿意花钱,也是更懂得花钱的一代。相较于走“储蓄消费”路线的父辈们,新青年对于储蓄和信用消费的态度更加开放。在消费方式的选择上,信用消费已经成为他们的消费习惯,他们更擅长通过消费金融产品来提升生活质量,以及进行财务规划,实现更加美好的生活。 这是一个潜力巨大的市场。根据2016年国家统计局数据,80、90后人群合计4.1亿人,共占比30%。随着90-99年出生人已步入18-27岁,消费能力逐渐提升,成为引领消费的新人群。根据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》,短短4年,互联网消费金融交易规模从60亿猛增到4367.1亿,年复合增长率达到317%。 除了年轻人消费群体外,还有一类消费群体的消费能力也不可小觑。近日,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布了...
发布时间: 2018 - 07 - 03
浏览次数:73
然而,银行的服务门槛相对较高,更多注重消费和当前的生活品质的年轻一代消费者由于信用较低、缺乏足够的征信数据,难以享受银行相对低利率产品,转而投向消费金融公司和互联网消费金融机构及小贷公司等。南都金融研究所与万惠金融研究院发布的《2017新青年消费金融白皮书》显示,以80后、90后为代表的新青年人群正在成长为消费主力。构建科学有效的监管体系。一是加强国际协作。参考国外监管框架,与国际组织和制定国际监管标准的机构在信息交换、政策融合、风险分析、业务监测、危机防范等方面开展合作,为国际协同监管奠定基础。二是针对金融科技呈现出的业态多样、主体多元、高度关联、动态平衡的特征,加强顶层设计,明确业务边界、监管分工与监管职责,在国家层面统筹建立包括“一行三会”、工信、工商、公安等部门以及地方政府在内的监管协调机制,建立具有针对性、一致性和有效性的金融科技监管原则、微观指标和监管工具。三是大力发展监管科技。充分利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。搭建金融科技统计监测和风险监测体系,持续、动态地跟踪金融科技发展、演进和风险变化。目前,我国已经开始着手监管P2P网贷问题,其中之一是监管主体尚不明确。网贷监管应以银监会为主体,形成由央行,工商部,和工信部共同协同运作的监管体制。各监管分体应分工明确、各司其职,避免出现监管任务重叠交叉...
发布时间: 2018 - 07 - 02
浏览次数:84
小微企业是增加就业的重要主体,小微企业的兴旺是中国经济稳健发展的重要保障之一,做好小微企业金融服务责任重大。而融资难、融资贵是当前中国小微企业面临的巨大难题,随着银监会、证监会、国家发展改革委、财政部联合召开深化小微企业金融服务电视电话会议,再次强调了金融机构加大对小微企业金融支持力度的重要性。 相关部门多次强调为小微企业提供金融支持的重要性,进一步凸显了当前改进和深化小微企业金融服务的必要性和紧迫性。小微企业在推动经济增长、促进就业、激发创新活力等方面一直发挥着不可取代的作用。对市场高度敏感、适应大众多样化需求是小微企业的特点,也为大企业的发展提供了配套服务,从长远看,小微企业的快速发展是推动我国经济转型升级的重要保障之一。 小微企业是增加就业的“主力军”,对推动宏观经济稳健向好发展的重要一环,促进小微企业发展,能为中国经济焕发新活力。加强对小微企业的政策支持和金融服务,是金融机构需要重视的问题,相对弱势的民营企业和小微企业受信用事件影响,贷款难、融资贵等问题导致小微企业发展受阻。 金融机构需要加强对小微企业的支持,聚焦小微企业薄弱群体,开拓创新金融产品和服务,让其服务于小微企业。同时,调动金融机构服务小微企业的积极性,针对小微企业贷款完善成本分摊和收益分享机制,并且针对小微企业金融服务情况,制定具体的奖励和支持措施,提高从业人员积极性。 ...
发布时间: 2018 - 07 - 02
浏览次数:77
“在消费升级大浪潮驱动下,未来几年消费金融市场潜力广阔,互联网金融机构,电商、支付机构都在厉兵秣马鏖战消费金融大市场,整个消费金融市场成为蓝海市场,蕴藏着银行业未来巨大的发展机会。银行业在其中将发挥自己所长,借助大数据、人工智能等新技术,在消费金融市场找到自己的一片发展空间,让消费金融市场焕发应有的活力和潜力,成为金融生长的一种新常态、新生态。”招商银行副行长刘建军称。P2P网贷外部风险管理对策随着大量新兴平台涌入市场,市场乱象丛生的同时也带来了诸多的风险。根据上文对网贷平台的风险分析,我们深刻了解到,促进P2P网贷平台的健康发展已刻不容缓,本文就其提出监管对策。过往几年,一些以技术优势赢得市场的机构之所以能够异军突起,很重要的一个原因就是中国监管部门的“包容式监管”,监管部门没有像对传统金融机构一样对他们实行资本约束和风险约束,在市场准入方面则给予了更为宽松的条件,如单一股东持股比例等。前文所述的个人信用体系,具体来说,就是基于个人的零散的社交数据、消费数据等数据信息进行归集,再把这些海量数据信息进行提炼,刻画出一个人的信用画像。相关数据显示,目前我国社会信用体系建设取得不断进步,信用数据信息归集共享总量实现了跨越式增长,相关数据显示,全国信用信息共享平台归集各类信用信息超过165亿条,较去年底增长25%。采取适应行业发展趋势的监管方式。近年中国出现的系统性风险隐患,基本上都与资...
发布时间: 2018 - 06 - 29
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