贷款是一种借款行为，通常是指在一定期限内，借款方从银行或其他金融机构借入一定金额的资金，按照约定的利率和还款方式，分期偿还借款本金和利息。那么，如果贷款20万，借款期限为20年，利率是多少呢？本文将详解贷款利率的计算方法。
在中国，贷款利率分为两种：基准利率和浮动利率。
1. 基准利率
基准利率是指中国人民银行公布的贷款利率，包括贷款基准利率、存款基准利率等。在我国，商业银行贷款利率通常以基准利率为基础，再加上一定的浮动利率，形成最终的贷款利率。
2. 浮动利率
浮动利率是指在基准利率的基础上，根据市场利率、货币政策等因素进行浮动的利率。浮动利率分为固定利率和可调整利率两种。
贷款利率的计算方法一般分为两种：等额本息和等额本金。
1. 等额本息
等额本息是指每期还款金额相同，包括本金和利息。在还款期限内，每月还款金额相等，但每期还款中，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。这种还款方式适合收入相对稳定的人群。
等额本息还款计算公式：
每月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数÷（（1+月利率）^还款月数-1）
其中，月利率=年利率÷12。
2. 等额本金
等额本金是指每期还款本金相同，利息逐期递减。在还款期限内，每月还款金额逐渐减少，但每期还款中，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。这种还款方式适合收入相对不稳定，但有较强还款能力的人群。
等额本金还款计算公式：
每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（本金余额×月利率）
其中，月利率=年利率÷12。
假设20万人民币贷款期限为20年，利率为5.39%，采用等额本息还款方式，则每月还款额为1,334.24元，总还款额为32.021万元，利息总额为12.021万元。
采用等额本金还款方式，则每月还款额逐渐递减，第一个月还款额为1,000元，最后一个月还款额为667元，总还款额为30.4万元，利息总额为10.4万元。
贷款利率是贷款成本的重要组成部分。在选择贷款方式和期限时，应根据自身的经济状况和还款能力进行选择。同时，在签订贷款协议前，应详细了解各项费用和还款方式，避免因不了解贷款利率计算方法而造成经济损失。
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